Votre assurance complémentaire santé au Pays Basque
Une grande majorité des Français augmentent aujourd’hui le montant des remboursements de leurs soins grâce à une complémentaire santé. Celle-ci est nécessaire à tout âge et permet d’éviter de débourser des sommes considérables dûes aux coûts élevés des traitements en France ou des imprévus de la vie.
Choisir la bonne complémentaire santé n’est cependant pas évident, compte tenu des nombreuses offres du marché de la santé et de leurs spécificités. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour bénéficier de l’assurance complémentaire santé qui correspond parfaitement à vos besoins. Vous trouverez dans ce guide toutes les réponses aux questions sur la mutuelle santé.
Pourquoi souscrire à une assurance complémentaire santé ?
L’assurance complémentaire santé permet de réduire vos frais de santé en complétant les remboursements de l’Assurance Maladie. La Sécurité Sociale couvre en moyenne 70 % de vos dépenses de santé. Le reste à charge, appelé ticket modérateur, peut s’avérer important surtout s’il s’agit de soins dentaires, optiques ou encore d’une hospitalisation. L’assurance complémentaire santé compense partiellement ou intégralement ce ticket modérateur.
Les assurances complémentaires santé proposent des contrats adaptés à vos besoins et à votre situation. Il existe en effet des contrats adaptés à tous les profils : les familles, les seniors, les étudiants, individuel, ou encore collectif.
L’avantage de la complémentaire santé est sa cotisation fixe et déterminée en fonction de la couverture souscrite par l’assuré. Selon le contrat et les garanties qui y sont incluses, la complémentaire santé rembourse partiellement ou intégralement les frais de santé qui restent à votre charge, comme par exemple :
Il existe en outre plusieurs garanties optionnelles qui remboursent tout ou partie des traitements moins courants, tels que :
Comment choisir sa complémentaire santé ?
Afin de trouver le contrat de complémentaire qui répond parfaitement à vos attentes, il vous faudra estimer vos besoins futurs en dépenses de santé. Ces besoins sont liés à votre âge, votre profession, la situation de votre foyer, votre historique médical et enfin, votre budget.
Une fois vos estimations effectuées, vous serez en mesure d’aborder les différentes formes et niveaux de couverture des mutuelles santé.
La garantie d’hospitalisation
Le forfait hospitalier au tarif de 20 euros par jour comprend les frais d’hébergement et d’entretien pendant votre hospitalisation. Il est facturé par l’hôpital et non remboursable par l’Assurance Maladie. Par ailleurs, celle-ci prend en charge 80 % de vos frais d’hospitalisation, et ne rembourse pas la chambre individuelle, la télévision ou encore le téléphone en chambre, qui sont considérés comme des éléments de confort. Ainsi, si vous souhaitez bénéficier d’une chambre privée en cas d’hospitalisation, il vous faudra choisir une mutuelle santé adaptée.
Ensuite, il est important de noter qu’en cas d’opération, le chirurgien et l’anesthésiste peuvent facturer des dépassements d’honoraires. Ceux-ci ne sont également pas remboursés par la Sécurité Sociale.
Enfin, si vous souhaitez être hospitalisé dans une clinique privée non conventionnée, gardez en tête que l’ensemble des frais liés à votre hospitalisation devront être avancés. La demande de remboursement à l’Assurance Maladie et à votre mutuelle se fait à postériori et les remboursements sont calculés sur la base d’une hospitalisation dans un établissement public ou une clinique conventionnée.
La garantie des soins courants
Avec le parcours de soins coordonnés mis en place par la Sécurité Sociale, les remboursements sont inchangés si vous avez déclaré un médecin traitant. En revanche, si vous consultez un autre médecin que votre médecin traitant sans avoir été orienté par celui-ci, vous êtes « hors du parcours de soins coordonnés » et vos remboursements seront alors minimes.
Par ailleurs, les honoraires des médecins varient selon leurs catégories et leur secteur d’activité. Par exemple, un médecin à honoraires libres est en mesure d’appliquer des dépassements d’honoraires. Il est donc important de noter que lorsque les professionnels de santé pratiquent des dépassements d’honoraires, seules les complémentaires santé les remboursent. Par conséquent, l’idéal est de trouver une couverture qui rembourse au minimum 150, voire 200 % de la base de remboursement.
La garantie optique
Si vous portez des lunettes, il est essentiel de choisir un forfait protecteur avec votre mutuelle. Malheureusement, les équipements optiques sont très peu remboursés par le régime général, votre complémentaire santé doit donc assurer une prise en charge consistante.
Les remboursement optiques dépendent de plusieurs facteurs :
- le type de professionnel optique que vous consultez (l’ophtalmologiste, l’opticien ou l’orthoptiste)
- votre âge
- la monture de vos lunettes
- les verres de vos lunettes
- les lentilles
Les remboursements des verres varient en fonction du type de verre et de la correction appliquée. La monture est remboursée à hauteur de 60 % d’un tarif fixé à 2,84 € et les lentilles sont remboursées à hauteur de 60 % d’un forfait annuel de 39,48 € par œil.
Dans l’ensemble, les remboursements optiques par la Sécurité Sociale sont peu élevés. La mutuelle est donc votre meilleure option pour ce genre de traitements.
La garantie dentaire
L’Assurance Maladie prend en charge les soins dentaires traditionnels, en revanche, les remboursements liés aux prothèses dentaires sont très faibles. Là encore, le choix de votre complémentaire santé est important : la meilleure mutuelle vous proposera le meilleur taux de remboursement et réduira au maximum le reste à charge de vos grosses dépenses.
Les consultations ainsi que les soins dentaires, tels que le traitement d’une carie, sont remboursés à hauteur de 70 % du tarif de base par la Sécurité Sociale. On note cependant que certains traitements entraînent des dépassements d’honoraires, qui peuvent être pris en charge par votre mutuelle.
Le tarif des prothèses dentaires est librement fixé, et les bases de remboursement sont généralement très inférieures au coût réel, qui représente un budget conséquent pour l’assuré. Chaque prothèse est remboursée à un taux de 70 % de la base de remboursement fixé par la Sécurité Sociale.
L’orthodontie est seulement prise en charge pour les personnes de moins de 16 ans. Ainsi, si vous prévoyez des soins orthodontiques, il sera essentiel de vérifier les garanties de votre complémentaire santé à ce sujet.
Quels critères prendre en compte pour choisir son assurance complémentaire santé ?
Afin de choisir la meilleure mutuelle pour vos besoins, il faudra tenir compte des informations relatives à votre situation ainsi que de certains critères pour étudier le niveau de couverture adapté.
Le taux de remboursement
Le taux de remboursement est généralement indiqué en pourcentage du remboursement de l’Assurance Maladie. Par exemple, un taux à 100% représente le niveau de base et correspond au remboursement intégral du ticket modérateur. Ce taux de base ne prend pas en compte les éventuelles dépenses. Il faudra privilégier un taux à 200%, 300% voire plus pour bénéficier d’un remboursement plus important.
Le délai de remboursement
Afin de disposer d’un remboursement rapide, optez pour un contrat qui permet la télétransmission de votre déclaration. Sans cet élément, vous serez remboursé par votre mutuelle après le premier remboursement de la Sécurité Sociale.
Les exclusions de garanties
Il est important de noter que certains types de traitements sont soumis à l’exclusion de garanties. Pensez à toujours vérifier ce point dans les conditions générales de votre complémentaire santé avant de valider votre souscription.
Le délai de carence
Le délai de carence représente le temps d’attente entre votre souscription et l’ouverture de vos droits à la couverture. Ce délai peut aller d’un mois à un an, et varie selon les soins. On note qu’il est généralement assez long pour les dépenses importantes.
Sachez qu’avec Adour Atlantique Courtage, les choses peuvent être très simples et fluides ! Notre cabinet vous propose des contrats sans délai de carence sur la plupart des garanties proposées. N’hésitez pas à nous contacter pour que nous puissions vous présenter les meilleures solutions en complémentaire santé.
Les prestations annexes
Il est judicieux de rechercher des complémentaires santé qui proposent des options généreuses pour les prestations non remboursées par l’Assurance Maladie, telles que les médecines douces, les implants dentaires, ou encore l’orthodontie pour adulte.
En plus de ces options, il est astucieux de sélectionner des assurances complémentaires santé qui offrent des services d’assistance efficaces, tels que la garde d’enfants ou/et d’animaux de compagnie ou une aide-ménagère en cas d’hospitalisation, ainsi que de la prévention.
Quel est le prix de l’assurance maladie complémentaire ?
Le prix de votre complémentaire santé varie selon les critères suivants :
Le prix de l’assurance complémentaire santé peut commencer à 20 euros par mois pour un étudiant, à plus de 100 euros par mois pour un senior.
Chaque année, les prix des complémentaires santé augmentent de 2 à 5 %, ainsi, un adulte sans enfant dépense en moyenne entre 500 et 600 euros par an pour sa mutuelle, une famille composée de deux adultes et deux enfants débourse entre 1 300 et 1 600 euros, et un retraité entre 800 et 1 000 euros par année pour une mutuelle santé.
Cependant, les prix des contrats peuvent également varier du simple au double pour un même profil et les tarifs sont aléatoires d’une compagnie à l’autre. Comparer les offres en mutuelle santé est donc essentiel.
Quelles garanties choisir pour sa complémentaire santé ?
Une assurance complémentaire santé performante comprend des protections étendues, qui englobe les garanties essentielles (comprises dans la plupart des contrats), ainsi que des garanties facultatives, qui varient selon les formules et les compagnies d’assurance.
Les garanties indispensables de la complémentaire santé
Les garanties facultatives de la complémentaire santé
Les garanties indispensables sont les suivantes :
- les soins courants : consultations, médicaments, analyses et imagerie médicale,
- l’hospitalisation : les frais d’hébergement, de confort et de chirurgie,
- le dentaire : l’orthodontie pour mineurs
- l’optique : les verres et montures de lunettes, les lentilles,
- l’auditif : les appareils auditifs
Les garanties optionnelles peuvent comprendre les traitements suivants :
- le dentaire au sens large : les prothèses et implants,
- les médecines douces : l’ostéopathie, la naturopathie, la sophrologie,
- la chirurgie réfractive optique : opération au laser pour correction optique,
- les actes médicaux parallèles : les soins infirmiers, l’orthophonie, l’orthophonie, la kinésithérapie ou encore l’acupuncture,
- la prévoyance : la prime en cas d’invalidité ou d’incapacité temporaire,
- l’assistance : prévention, conseils, rapatriement, aide-ménagère (…).
Qu’est-ce que la surcomplémentaire santé ?
La surcomplémentaire santé permet d’augmenter votre niveau de couverture en complément de votre mutuelle afin qu’il ne vous reste aucune charge à payer. Elle est très utile pour les frais relatifs aux traitements dentaires et optiques, qui ne sont souvent pas entièrement remboursés même après l’indemnisation de l’Assurance maladie et de votre mutuelle.
Aussi appelée surmutuelle santé, elle couvre les soins suivants :
- l’orthodontie pour adulte et les prothèses dentaires,
- les frais optiques,
- la maternité,
- le congé parental,
- les cures thermales.
Comment résilier et changer d’assurance complémentaire santé ?
La résiliation à échéance du contrat
Toute assurance complémentaire santé peut être résiliée lorsque le contrat arrive à échéance, soit généralement au bout d’un an. Cette demande n’a pas besoin d’être justifiée et doit être envoyée par lettre recommandée à votre assureur en respectant le préavis de résiliation mentionné sur votre avis d’échéance annuelle.
Votre assureur a l’obligation (loi Chatel de 2008) de vous envoyer cet avis d’échéance annuelle pour vous prévenir de la date limite de résiliation de votre contrat. Dès réception de celui-ci, vous avez 15 jours pour effectuer votre demande de résiliation par courrier recommandé.
La résiliation Infra-Annuelle (RIA)
Depuis décembre 2020, vous pouvez résilier votre contrat de complémentaire santé à tout moment, dès lors que vous avez passé la date des 1 an du contrat. Grâce à la loi sur la résiliation infra-annuelle de la mutuelle santé, vous pouvez terminer votre contrat de santé quand vous le souhaitez, sans aucune pénalité ni justification.
Pourquoi passer par un courtier pour son assurance complémentaire santé ?
Le courtier en assurance est le moyen le plus efficace de résoudre le problème du choix du meilleur contrat. Nous considérons que la meilleure complémentaire santé n’est pas celle qui arrive en première position des classements nationaux, c’est celle qui correspond à votre profil et à vos exigences.
De même, notre cabinet estime qu’une bonne mutuelle santé ne doit pas se contenter de rembourser le ticket modérateur. Elle doit offrir une couverture étendue, accompagnée de garanties étoffées.
Adour Atlantique Courtage travaille avec 15 compagnies spécialisées en mutuelle santé offrant les meilleurs tarifs du marché ainsi que des garanties très haut de gamme. N’hésitez pas à nous contacter par téléphone au 05 25 23 00 10 ou par mail ou à effectuer un devis sur notre site.
FAQ
La mutuelle santé est obligatoire en France si vous êtes salarié. Il s’agit d’une mutuelle collective : l’employeur choisit librement l’assureur et finance au moins 50 % du montant de la mutuelle collective. Le reste est à la charge de l’employé, en déduction de son salaire. La complémentaire santé n’est pas obligatoire pour les indépendants.
L’ensemble des assurés qui ont signé un contrat individuel et/ou collectif avant le 1er décembre 2020 peuvent bénéficier de l’application de la loi de résiliation infra-annuelle. Ce droit vous permet de rompre votre contrat d’assurance à tout moment, sans frais et sans pénalités.
La complémentaire santé vous apporte le complément de remboursement à la Sécurité Sociale. Vous recevez un remboursement de vos frais de santé d’environ 70 % par la Sécu. Les 30 % restant sont donc à votre charge.